CRÉDITO HIPOTECARIO PARA COMPRAR UNA CASA EN PERÚ

COMO SACAR UN CRÉDITO HIPOTECARIO PARA COMPRAR UNA CASA EN PERÚ (En 05 PASOS)

¿Cómo sacar un crédito hipotecario para comprar una casa en el Perú?

Soy el Ing. Jassan Christopher Guevara, Agente Inmobiliario de la Ciudad de Trujillo y en este video explicaré ¿Cómo sacar un crédito hipotecario para comprar una casa?

Para ti que te encuentras ante la necesidad de comprar una vivienda, y estas pasando por alguna situación o experiencia como, por ejemplo:

1. Llevas mucho tiempo pagando un alquiler de vivienda, el tiempo seguirá pasando y la propiedad no es tuya, es más no tienes la seguridad que en algún momento el dueño o arrendador puede dar por finalizado el contrato.

2. Tienes un ahorro inicial y/o puede ser el caso que dispones del 25% de la AFP, pero no cuentas con el efectivo total para realizar la compra de una vivienda.

3. Hace bastante tiempo vienes analizando la compra de tu casa o departamento, es más, tu ingreso económico te permite pagar de manera mensual, puntual y de manera responsable una cuota determinada.

4. Eres testigo de cómo parte de tu entorno social y/o familiares están adquiriendo su propio hogar, están comprando su casa o departamento, y hasta puede ser el caso que tu ingreso económico familiar sea mejor que él de ellos.

5. Tienes conocimiento que la gran mayoría de compras de inmuebles en el Perú se realizan con la intervención de las entidades financieras, mejor dicho, mediante un crédito hipotecario, pero tienes dudas, hay desinformación y/o miedo cuando hablamos de dinero prestado por una entidad financiera.

6. Entre otras, y son estas, las que nos hacen pensar como una buena alternativa el solicitar un crédito hipotecario para la compra de nuestra casa o departamento.

Vamos con el siguiente ejemplo:

Nuestro amigo Miguel desea comprar una casa de S/ 380,000 soles ubicado en San Andrés V Etapa, dispone de una inicial de S/ 38,000 soles y necesita de un crédito hipotecario de S/ 342,000 soles para poderla comprar, ahora Miguel se pregunta: ¿Cómo sacar un crédito hipotecario para comprar una casa?

Le explicaremos a nuestro amigo Miguel que hacer:

Primera Etapa: Solicitud del crédito

Nuestro amigo Miguel tendrá que visitar a un asesor de créditos hipotecarios de una entidad financiera y solicitar cuales son los requisitos. Que en la mayoría de casos son los siguientes:

1.1. Requisitos del Cliente

– Original y copia del documento de identidad del titular y cónyuge, si fuera el caso.

– Antigüedad laboral: 1 año para dependiente, 2 años para independiente.

– Último recibo del mes de luz o teléfono fijo con su Boucher de pago.
– No presentar información adversa en la Central de Riesgo.
-Documentos de sustento de ingresos: De acuerdo a tu situación laboral se debe presentar:

a) Trabajador dependiente:

– 03 últimas boletas de pago

b) Trabajador Independiente Profesional

– Recibo por honorarios de los 03 últimos meses.
– Declaración Jurada de renta de 4ta Categoría de los 02 últimos años.
– Ficha RUC (Registro Único de Contribuyente).

c) Comerciante

-Ficha RUC (Registro Único de Contribuyente).

-Declaración Jurada del Impuesto a la Renta de la empresa.

-Copia de los 03 últimos pagos a la SUNAT.

Segunda Etapa: Evaluación del crédito

En la cual se pasa a revisar:

-La documentación presentada por Miguel,

-Su situación crediticia,

-Capacidad de Pago o ¿Cuál es la cantidad máxima de sus ingresos de Miguel, que puede destinar para la cuota mensual de su crédito hipotecario?

Importante:

-En esta Etapa la entidad financiera, autoriza o deniega el crédito hipotecario.

-De autorizar el crédito hipotecario, determina el monto máximo de dinero que le prestará a Miguel para la compra de su vivienda y se da pase la siguiente etapa “Avalúo o Tasación de la Propiedad”.

-Esta etapa dura en promedio entre 5 a 7 días hábiles.

-Para este ejemplo, la Entidad Financiera autorizó el crédito a nuestro amigo Miguel por el monto que solicitó para la compra de su casa, el monto de S/ 342,000 soles.

Tercera Etapa: Avalúo o Tasación de la Propiedad

Se adjunta la documentación de la propiedad, así como también la documentación del vendedor, aquí las mencionaremos:

3.1. De la Propiedad:

-Original de la Copia Literal del Inmueble y/o Certificado Registral Inmobiliario (CRI), con fecha no mayor a 30 días de expedida.

–Copia legalizada u original de la Declaración Jurada de Autovalúo.

-Original o copia legalizada de la Constancia de No Adeudo Predial

-Título de Propiedad o testimonio de escritura pública de cuando se adquirió el inmueble.

-Constancia de no Adeudo Predial.

-Recibo de luz o agua

-Plano de ubicación

3.2. Del Vendedor:

-Original y copia del documento de identidad del titular y cónyuge, si fuera el caso.

-Partida de matrimonio de ser necesario.

Importante:

-En esta Etapa Miguel tendrá que realizar un pago a una cuenta brindada por la entidad financiera, por derecho de tasación del inmueble.

-Esta etapa dura en promedio entre 5 a 7 días hábiles.

Cuarta Etapa: Proceso de desembolso

En esta etapa se procede de la siguiente manera:

4.1 Entre Comprador y Vendedor:

Firma de la minuta de compra venta, nuestro amigo Miguel firmará la minuta de compra venta.

4.2. Entre Comprador y la Entidad Financiera:

Miguel firma el contrato de hipoteca, también firma el seguro de desgravamen y del bien por todo el plazo del crédito y recibe su cronograma de pagos.

4.2.1. Seguro Desgravamen:

Cobertura contra los riesgos de fallecimiento, así como invalidez total y permanente por enfermedad o accidente.

4.2.2. Seguro del bien:

Protege el Inmueble contra todo riesgo.

4.3. Notaria:

Recepciona el contrato de hipoteca, los seguros y el cronograma de pagos.

Dato Importante:

-Notaria Realiza la inscripción del bloqueo registral de la propiedad, asegurando que se finalice el proceso de compraventa con Miguel.

4.4. La Entidad Financiera:

Una vez inscrito el bloqueo registral, realiza la impresión del cheque de gerencia No Negociable por el monto de S/ 342,000 soles y solicita a Notaria el recojo del cheque.

Importante:

Esta etapa dura en promedio entre 5 a 7 días hábiles.

Quinta Etapa: Escrituración

Todas las partes involucradas, hablamos de la Entidad Financiera, el Comprador Miguel, El Vendedor y la Notaria definen la fecha para la firma de la escritura pública y de manera inmediata la Notaria realice la inscripción de esta escritura pública en los Registros Públicos, de esta manera se logran 02 cosas:

5.1 Primero: Que nuestro amigo Miguel sea reconocido públicamente como el nuevo propietario.

5.2 Segundo: También se va a inscribir la Hipoteca en los Registros Públicos, esto es como garantía para entidad financiera, que Miguel cumpla con el compromiso de pago acordado, es por ello que la casa que acaba de comprar Miguel queda hipotecada.

En el Perú, existen varios tipos de créditos hipotecarios, si bien es cierto, que cada entidad financiera, tiene sus propias políticas, y según el tipo de crédito hipotecario pueden adicionar o excluir algún proceso dentro de cada etapa, te recomiendo realices las consultes con la entidad financiera de tu elección.